Was ist Immobilien-Crowdfunding?
Bevor wir auf den Kauf von Immobilien mit Nutzniessung über Immobilien-Crowdfunding eingehen, schauen wir uns zunächst an, was Crowdfunding ist! Immobilien-Crowdfunding ist eine innovative Methode, mit der mehrere Investoren gemeinsam ein Immobilienprojekt finanzieren können. Dieses System demokratisiert den Zugang zu Immobilienanlagen, indem es Privatpersonen ermöglicht, in Projekte zu investieren, die früher Grossinvestoren vorbehalten waren. Investitionen im Immobilien-Crowdfunding erfolgen in der Regel über Online-Plattformen – dort bieten Immobilienentwickler oder Projektverantwortliche Investitionsmöglichkeiten an. Die Investoren können diese Projekte finanzieren und erhalten dafür einen Anteil am Gewinn, in Form von Mieteinnahmen oder von Wertsteigerungen beim Wiederverkauf.
In der Schweiz wächst das Immobilien-Crowdfunding stark. Diese Anlageform bietet zahlreiche Vorteile. Einerseits ermöglicht sie eine Diversifizierung des Portfolios. Andererseits eröffnet sie den Zugang zu Projekten mit hohem Renditepotenzial. Zudem kann man sich schon mit geringem Startkapital an Immobilienprojekten beteiligen. Die Investoren werden nicht direkt Eigentümer der Immobilien, sondern halten Anteile an Gesellschaften, denen die Immobilien gehören. Das vereinfacht die administrativen Abläufe und bietet ihnen zugleich einen besseren rechtlichen Schutz.
Und was genau ist die Nutzniessung?
Die Nutzniessung ist eine Immobilientransaktion, bei der sich der Käufer verpflichtet, dem Verkäufer einen Anfangsbetrag, die sogenannte «Einmalzahlung», zu zahlen, gefolgt von einer allfälligen Rente bis zu dessen Tod oder für eine begrenzte Dauer. Diese Verkaufsform betrifft hauptsächlich Hauptwohnsitze, kann aber auch für andere Immobilienarten genutzt werden. Die Verkaufsbedingungen, einschliesslich der Höhe der Einmalzahlung und der allfälligen Rente, werden bei der Vertragsunterzeichnung vor einem Notar festgelegt.
Bei einer Immobilientransaktion mit Nutzniessung setzt sich der Gesamtpreis des Hauses aus drei finanziellen Elementen zusammen: zuerst die Einmalzahlung, dann eine allfällige Rente und schliesslich der Kapitalwert der Nutzniessung. Zusammen ergeben sie eine genaue Schätzung der tatsächlichen Kosten für den Käufer. Diese Schätzung umfasst den Marktwert der Immobilie und berücksichtigt auch die mit der Nutzniessung verbundenen Kosten, etwa die zeitlich gestaffelten Zahlungen und die Nutzungseinschränkungen. Dank dieser Zahlungsstruktur können beide Parteien einen fairen und bedarfsgerechten Preis festlegen.
Warum lohnt sich der Kauf einer Immobilie mit Nutzniessung?
Der Kauf einer Immobilie mit Nutzniessung ermöglicht erhebliche Einsparungen beim Erwerb. Die Kosten der Nutzung durch den Rentengläubiger liegen oft unter dem tatsächlichen Mietwert. So profitiert der Erwerber bereits beim Kauf von einem Mehrwert. Die Nutzniessung bietet somit die Gelegenheit, Immobilien unter ihrem Marktwert zu erwerben. Dieser Preisnachlass erklärt sich teilweise dadurch, dass der Verkäufer die Immobilie weiterhin bewohnt, was die sofortige Nutzung durch den Käufer einschränkt. Wer jedoch bereit ist, nicht sofort über die Immobilie zu verfügen, kann zu einem deutlich reduzierten Preis kaufen. Damit wird diese Option attraktiv für alle, die ihre Rendite bereits beim Kauf maximieren möchten.
Ist der Kauf einer Immobilie mit Nutzniessung mit Risiken verbunden?
Die Nutzniessung gilt oft als sehr sichere Investition. Sie birgt jedoch ein Risiko im Zusammenhang mit der Langlebigkeit des Rentengläubigers: Lebt dieser länger als erwartet, muss der Käufer die Kosten möglicherweise über einen längeren Zeitraum tragen. Das könnte die Rentabilität der Investition schmälern. Ein berühmtes Beispiel ist Jeanne Calment. Sie wurde 122 Jahre alt und übertraf die Prognosen ihrer Rentenschuldner um mehrere Jahrzehnte.
Bei Wivia wird dieses Risiko jedoch mit mehreren Strategien sorgfältig gesteuert. Zunächst wird die Lebenserwartung mit grosser Sicherheitsmarge geschätzt, sodass der Kaufpreis entsprechend angepasst werden kann. Zudem kann Wivia die Dauer der Nutzniessung begrenzen und so die Kosten langfristig unter Kontrolle halten.
Warum in Immobilien mit Nutzniessung über Immobilien-Crowdfunding investieren?
Die Investition in Immobilien mit Nutzniessung über Immobilien-Crowdfunding bietet mehrere wesentliche Vorteile:
- Risikostreuung : Durch Investitionen in mehrere Immobilien und Begünstigte wird das mit der Nutzniessung verbundene Risiko verteilt. So sinken die Auswirkungen einer unerwarteten Langlebigkeit eines Rentengläubigers auf die gesamte Investition.
- Hohe Rendite : Diese Art der Investition kann hohe Renditen erzielen, die oft über jenen klassischer Immobilienanlagen liegen.
- Erwerb von Immobilien unter ihrem Marktwert : Die Nutzniessung ermöglicht den Erwerb von Immobilien zu vorteilhaften Preisen, was die möglichen Gewinnmargen erhöht.
- Positive soziale Wirkung : Mit ihrer Beteiligung am Kauf von Immobilien mit Nutzniessung, einer sozial sinnvollen Anlageform, tragen die Investoren auch dazu bei, die Lebensqualität älterer Menschen zu verbessern, die so weiterhin würdig in ihrem Zuhause leben können.
Wie funktioniert der Kauf von Immobilien mit Nutzniessung über Immobilien-Crowdfunding?
Der Kauf von Immobilien mit Nutzniessung über Immobilien-Crowdfunding verläuft bei Wivia in mehreren Schritten:
1. Auswahl der Immobilien:
Wivia wählt in der Regel fünf Immobilien aus, die mit Nutzniessung zum Verkauf stehen. Dabei berücksichtigt sie mehrere Kriterien: zunächst die geografische Verteilung der Immobilien, dann die Art jeder Immobilie. Ausserdem werden die Bewertung und die Lage der Immobilien berücksichtigt. Schliesslich spielt das Alter der Begünstigten bei dieser Auswahl eine entscheidende Rolle.
2. Budgetierung des Erwerbs:
Wivia ermittelt den Finanzierungsbedarf für den Kauf der ausgewählten Immobilien. Dieser umfasst die Eigenmittel und die voraussichtlichen Kosten über die Dauer der Nutzniessung. Anschliessend wird dieser Betrag auf die Investoren aufgeteilt.
3. Festlegung der Anlageziele:
Wivia erarbeitet für jede Immobilie eine spezifische Strategie. Dabei berücksichtigt sie die Bedingungen der Nutzniessung. So kann sie etwa einen Verkauf zum Marktpreis wählen oder die Immobilie vor dem Wiederverkauf vermieten. Jede Entscheidung wird an die Besonderheiten der Situation angepasst.
4. Rechtliche Struktur der Investition:
Wivia arbeitet mit einem externen Unternehmen zusammen, um die rechtliche und steuerliche Struktur der Investition festzulegen. Sie passt diese Struktur an die Zusammensetzung des Portfolios an und berücksichtigt die spezifischen Ziele jeder Investition.
5. Auswahl der Investoren:
Wivia kontaktiert die Investoren auf ihren Wartelisten und lädt sie ein, sich am Projekt zu beteiligen.
6. Erwerb der Immobilien:
Der letzte Schritt ist der Erwerb der Immobilien mit Nutzniessung.
7. Begleitung und Jahresberichte:
Wivia und ihre Finanzpartner stellen den Investoren Jahresberichte zur Verfügung, damit sie die Entwicklung ihrer Anlagen verfolgen können.
Welches Budget braucht es für den Kauf von Immobilien mit Nutzniessung über Immobilien-Crowdfunding?
Das erforderliche Budget für eine Investition in Immobilien mit Nutzniessung über Immobilien-Crowdfunding variiert je nach Projekt, in der Regel zwischen CHF 50’000 und CHF 100’000.- pro Investor. Dieser Betrag hängt von der Art der Immobilien, ihrer Lage und dem Alter der Rentengläubiger ab. Stärker diversifizierte Projekte oder solche mit besonderen Bedingungen können ein höheres Budget erfordern. Deshalb ist es für jeden Investor entscheidend, die Einzelheiten des Projekts vor einer Verpflichtung genau zu verstehen, um sicherzustellen, dass das Budget seinen Möglichkeiten und Zielen entspricht.
Wie lange dauert die Investition und wie viel lässt sich mit dem Kauf von Immobilien mit Nutzniessung verdienen?
Die Investition in Immobilien mit Nutzniessung ist eine langfristige Anlage mit einem durchschnittlichen Horizont von 10 bis 15 Jahren. Diese Dauer kann jedoch je nach Lebensdauer der Rentengläubiger variieren. Wivia berücksichtigt diese Schwankungen mit Sicherheitsmargen. Das sichert die Tragfähigkeit der Projekte, auch bei Unvorhergesehenem. Die Investoren können eine jährliche Rendite von 10 bis 20 % erwarten. Diese hängt von mehreren Faktoren ab, etwa von der Lebensdauer der Rentengläubiger und der Marktentwicklung. Wivia optimiert diese Renditen durch eine sorgfältige Auswahl der Immobilien und diversifiziert die Investitionen, um Risiken zu verringern und Stabilität zu gewährleisten.
Wie investiert man in den Kauf von Immobilien mit Nutzniessung über Immobilien-Crowdfunding?
Um zu investieren, füllen Sie einfach das untenstehende Anfrageformular aus. Nach Eingang Ihrer Anfrage kontaktiert Sie Wivia, um Ihre Ziele genau festzulegen und Sie in ein Investitionsprojekt aufzunehmen. Bei diesem Gespräch stellt Ihnen Wivia die verfügbaren Möglichkeiten vor und erläutert die Einzelheiten jedes Projekts, einschliesslich der ausgewählten Immobilien, der Bedingungen der Nutzniessung und der Renditeprognosen.
Warum Wivia für die Begleitung dieser Investition wählen?
Die Investition in Immobilien mit Nutzniessung über Immobilien-Crowdfunding bietet eine einzigartige Gelegenheit, Ihr Portfolio zu diversifizieren. Zudem können Sie von potenziell hohen Renditen profitieren. Wivia überzeugt durch ihre Expertise und ihren sicheren Ansatz bei Investitionen in Immobilien mit Nutzniessung. Sie bietet Anlagelösungen, die sowohl rentabel als auch sozial verantwortungsvoll sind. Mit Wivia profitieren Sie von einer umfassenden und persönlichen Begleitung und maximieren so Ihre Erfolgschancen im Immobilienbereich.
