{"id":9813,"date":"2025-05-16T16:17:09","date_gmt":"2025-05-16T14:17:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.wivia.ch\/?p=9813"},"modified":"2025-10-13T11:01:19","modified_gmt":"2025-10-13T09:01:19","slug":"hypothekenplan-alles-was-sie-wissen-mussen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.wivia.ch\/de\/reglementation\/cedule-hypothecaire-tout-ce-que-vous-devez-savoir\/","title":{"rendered":"Hypothekenplan: Alles, was Sie wissen m\u00fcssen!"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Wenn Sie m\u00f6chten <a href=\"#financement\">den Kauf einer Immobilie finanzieren<\/a>k\u00f6nnen Sie ein Hypothekendarlehen nutzen. In der Schweiz ist der Schuldbrief das wesentliche Instrument zur Sicherung dieses Kredits. Hier erfahren Sie alles Wissenswerte rund um den Grundschuldbrief.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was ist ein Schuldbrief in der Schweiz?<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Definition des Hypothekenbriefs<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine C\u00e9dula ist ein Rechtstitel, der speziell in der Schweiz verwendet wird, um<a href=\"https:\/\/www.wivia.ch\/de\/investieren\/wie-funktioniert-die-finanzierung-eines-immobilienkaufs-durch-nutzniessung\/\"> ein Hypothekendarlehen<\/a>. Es handelt sich um ein Pfandrecht an einer Immobilie zugunsten des Gl\u00e4ubigers (Bank, Finanzinstitut oder Versicherungsgesellschaft). Wenn der Kreditnehmer seinen Kredit nicht zur\u00fcckzahlt, kann der Gl\u00e4ubiger die verpf\u00e4ndete Immobilie pf\u00e4nden und verkaufen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">So funktioniert der Hypothekenbrief<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei der Gew\u00e4hrung eines Hypothekendarlehens verlangt das Kreditinstitut grunds\u00e4tzlich einen Hypothekenbrief. Ein Notar erstellt dieses offizielle Dokument und registriert es im <a href=\"https:\/\/www.cadastre.ch\/fr\/registre-foncier-suisse\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Grundbuch<\/a>. Wird das Darlehen nicht zur\u00fcckgezahlt, kann der Gl\u00e4ubiger die Immobilie pf\u00e4nden, die dann zur Begleichung der Schulden versteigert wird.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Inhalt eines Hypothekenbriefs<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aus der Aufstellung geht klar hervor, um welches Objekt es sich handelt, mit vollst\u00e4ndiger Adresse und genauer Beschreibung. Sie erw\u00e4hnt auch <a href=\"https:\/\/www.wivia.ch\/de\/nutzniessung\/wie-funktioniert-ein-immobiliengutachten-mit-einer-nutzniessung\/\">der Wert der Immobilie<\/a> Als Sicherheiten werden grunds\u00e4tzlich Kredite in H\u00f6he der gew\u00e4hrten Kreditsumme gestellt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Beispielsweise wird bei einem Immobiliendarlehen von 500&#039;000 CHF der Tilgungsplan auf den gleichen Betrag festgelegt und so die finanzielle Sicherheit des Kreditgebers gew\u00e4hrleistet.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Konkretes Beispiel einer Hypothekenanleihe<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nehmen wir das Beispiel von Herrn Dupont, der <a href=\"https:\/\/www.wivia.ch\/de\/investieren-in-einer-immobilie-mit-einer-nutzniessung\/\">kauft Immobilien<\/a> von CHF 2&#039;000&#039;000. Er erh\u00e4lt eine Hypothek von CHF 1.500.000. \u00dcber diesen Betrag erstellt der Notar dann eine Aufstellung, die von den Beteiligten unterzeichnet wird. Zehn Jahre sp\u00e4ter m\u00f6chte Herr Dupont eine Sanierung im Wert von 300.000 Franken durchf\u00fchren. Der Zeitplan kann auf CHF 1.800.000 erh\u00f6ht werden, was dem neuen Wert der Immobilie entspricht.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Die verschiedenen Formen von Schuldbriefen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In der Schweiz gibt es zwei Hauptformen von Schuldbriefen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Physikalisch<\/strong> (Papier): Kann im Nominativ oder als Inhaberpapier vorliegen.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Virtuell<\/strong> (Register): Durch die direkte Eintragung im Grundbuch entfallen die Risiken, die mit dem Verlust oder der Zerst\u00f6rung des Papierdokuments verbunden sind.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der virtuelle Zeitplan wird jetzt aufgrund seiner praktischen und sicheren Seite bevorzugt.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was kostet ein Zeitplan?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr die Ausstellung eines Hypothekendarlehens f\u00e4llt eine Geb\u00fchr von ca. 2.190 Pfund des gesamten geliehenen Betrags an. Zu diesen Geb\u00fchren z\u00e4hlen Stempelsteuer, Grundbuchgeb\u00fchren, Notargeb\u00fchren und Mehrwertsteuer.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei einem Zeitplan von beispielsweise 1.000.000 CHF betragen die Kosten ungef\u00e4hr 20.000 CHF.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wie kann ich einen Hypothekenbrief k\u00fcndigen?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wenn Sie Ihre Hypothek vollst\u00e4ndig zur\u00fcckgezahlt haben, k\u00f6nnen Sie den Hypothekenbrief im Grundbuch l\u00f6schen lassen. Dieser Vorgang wird normalerweise vom Notar durchgef\u00fchrt. Allerdings kann die Beibehaltung des Plans nach der R\u00fcckzahlung von Vorteil sein, wenn Sie ihn sp\u00e4ter f\u00fcr andere Immobilienprojekte wiederverwenden m\u00f6chten.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00dcbertragung des Schuldbriefes bei Verkauf der Immobilie<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Beim Verkauf einer Immobilie kann der Mietvertrag auf den K\u00e4ufer \u00fcbertragen werden. Im Allgemeinen wird es gegen eine Entsch\u00e4digung von etwa 1 % seines Wertes verkauft. Alternativ kann der Verk\u00e4ufer den Zeitplan behalten und wiederverwenden f\u00fcr <a href=\"https:\/\/www.wivia.ch\/de\/portal\/\">ein neuer Immobilienkauf<\/a> im selben Kanton.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ: H\u00e4ufig gestellte Fragen zum Hypothekenplan<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wie kann man einen Zeitplan erweitern?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um einen Zeitplan zu erweitern, wenden Sie sich an Ihr Finanzinstitut, um den aktuellen Wert der Immobilie zu ermitteln. Wenn dieser Wert es zul\u00e4sst, wird die Erh\u00f6hung durch die Einrichtung genehmigt, die durch einen Notar im Grundbuch eingetragen werden muss.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wie storniere ich einen Zeitplan?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nach vollst\u00e4ndiger Tilgung der Schulden k\u00f6nnen Sie beim Grundbuchamt eine Entschuldung beantragen. Ihr Gl\u00e4ubiger stellt Ihnen eine Bescheinigung \u00fcber die vollst\u00e4ndige R\u00fcckzahlung aus.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Was ist ein Hypothekenschuldner?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Hypothekenschuldner ist die Person, die sich f\u00fcr den Immobilienkauf Geld leiht und seine Immobilie als Sicherheit stellt.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wie erstelle ich einen Zeitplan?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr die Ausstellung einer Hypothekenurkunde ist ein Notar erforderlich, der die Urkunde erstellt und offiziell im Grundbuch eintr\u00e4gt.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Was ist der Unterschied zwischen einer Hypothek und einem Schuldschein?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei einer Hypothek handelt es sich um ein Pfandrecht an einer Immobilie, w\u00e4hrend ein Hypothekenbrief der Rechtstitel ist, der dieses Recht verk\u00f6rpert.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Was tun, wenn ein Zeitplan verloren geht?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wenn Sie einen physischen Zeitplan verlieren, m\u00fcssen Sie beim \u00f6rtlichen Gericht die Ung\u00fcltigkeitserkl\u00e4rung beantragen, um einen neuen ausstellen zu k\u00f6nnen. Durch die Verwendung eines virtuellen Zeitplans wird dieses Problem vermieden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Was ist ein Inhaberzertifikat?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Inhaberschein enth\u00e4lt keinen Namen des Gl\u00e4ubigers. Die Person, die den Schuldschein physisch besitzt, kann im Falle einer Nichtr\u00fcckzahlung des Darlehens das Eigentum an der Immobilie beanspruchen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Abschluss<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Zeitplan ist ein zentrales Element der <a href=\"https:\/\/www.conseiller-financier.ch\/financement\/conditions-pour-une-hypotheque-avantageuse\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Immobilienfinanzierung<\/a> in der Schweiz. Wenn Sie verstehen, wie es funktioniert, welche Kosten anfallen und welche Verwaltungsoptionen es bietet, k\u00f6nnen Sie Ihre Immobilieninvestition optimieren. F\u00fcr kompetente und pers\u00f6nliche Unterst\u00fctzung bei Ihrer Hypothekenplanung oder Ihrem Immobilienprojekt mit Leibrente, <a href=\"https:\/\/www.wivia.ch\/de\/\">Wivia<\/a> bringt Ihnen sein gesamtes Fachwissen ein und f\u00fchrt Sie Schritt f\u00fcr Schritt durch Ihren Prozess.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lorsque vous souhaitez financer l&rsquo;achat d&rsquo;un bien immobilier, vous pouvez avoir recours \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. En Suisse, la c\u00e9dule hypoth\u00e9caire constitue l&rsquo;instrument essentiel permettant de garantir ce pr\u00eat. Voici tout ce qu\u2019il faut savoir sur la c\u00e9dule hypoth\u00e9caire. Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une c\u00e9dule hypoth\u00e9caire en Suisse ? 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